摘 要：农民土地银行是沙皇俄国成立的国有抵押贷款机构，隶属财政部管辖，其活动接受政府的监督。政府规定贷款的发放准则、抵押土地的价格评估、拍卖程序以及划分银行的业务范围等。
外语论文网 www.waiyulw.com
关键词：俄国；农民土地银行；运作模式
中图分类号：K512.42 文献标志码：A 文章编号：1008-0961(2017)04-0085-03
1861年农奴制改革以后，俄国走上了资本主义发展道路。但农奴制的残余阻碍了资本主义生产关系的发展，广大农民并没有完全摆脱对地主经济的依附，继续饱受剥削和压迫，俄国的社会矛盾日趋激化。地主经济由于不适应新的经济形势而走向衰落和破产，由于缺乏实现经济转轨所需的大量资金而急于出售土地。贵族地主和占人口绝大多数的农民都对现实表现出强烈的不满，沙皇专制制度的生存受到威胁。为了缓和日益尖锐的阶级和社会矛盾，减轻农民的艰难境况，保护贵族和地主利益，1882年5月18日，沙皇亚历山大三世批准《国家农民土地银行章程》，标志着农民土地银行的正式建立。
一、农民土地银行的贷款准则
农民土地银行发放的贷款用途有着严格的限制，只能用于购买土地。申请贷款的对象包括村社、农民合作社及个体农户。凡属农户所有制的，每个农户最高贷款限额500卢布；凡属村社或农民合作社土地占有制的，按男性人口计算，每人最高限额125卢布[1]297。两种贷款期限最初分别确定为24年零6个月和34年零6个月，贷款的年利率为7.5%～8.5%。农民土地银行直接将贷款支付给土地的卖主，借贷的农民用现金支付补交款。补交款一般在签订买卖契约时由农民以定金的形式交付，补交款允许分期偿付。
发放贷款的资金通过发行和销售农民土地银行国家债券的渠道筹集。债券的年收益率5.5%，面值分100、500和1 000卢布三种，由俄国国家银行销售，在彼得堡交易所流通。银行用借款人支付的偿还费每年偿付债券本息，债券利息和本金的偿付由抵押在银行的土地和政府资金进行担保。银行章程规定，财政大臣有权决定发行不超过500万卢布的农民土地银行的抵押债券。如果债券的发行量超过这个限额，财政大臣必须按照法学规定程序征得沙皇的批准。
为取得贷款，农民必须向银行提供买卖双方签字并经过认证的土地买卖合同。村社或者农民合作社购买土地的，签订米尔或者合作社购买合同。农民土地银行的借款人必须向银行或者其分行递交自己的贷款申请书。申请书包括下列内容：借款人姓名、居住地址、抵押物的名称和位置、抵押的土地数量、贷款金额和偿还期限、抵押物评估措施(正常评估和特别评估)等。借款人递交的申请书应注明其居住地公证人的姓名，俄语论文题目，由该公证人对双方约定的不动产买卖契约进行公证。借款人还须同时提交以下文件：抵押证明，载明抵押物交付抵押的条件和限制；抵押物评估清单；土地所有权证明；记载缴税和欠缴税额的税单。借款人必须签订抵押具结。具结是限定抵押地产所有权和使用权的法学文件，包括借款人自递交申请书之时起到完全偿还债务为止的全部义务。银行对交付抵押地块的使用有着严格的限制：未经银行同意不得签订租赁合同；不得提前一年向土地承租人收取地租；不得以砍伐为目的出售抵押土地上的林地；不得出售或者拆除抵押土地上的建筑物；通过农民土地银行获得的土地不得作为自由抵押物；全部贷款还清之前，非经银行同意不得出售抵押土地。发放贷款时银行收回借款人的具结，借款人违反具结上注明的任何一项条款，银行理事会可以要求借款人返还部分贷款。如果借款人不履行要求，银行有权对抵押物按规定程序进行拍卖。
借款人递交的申请书和其他相应文件由地方分行核实后交农民土地银行理事会审批，由银行理事会确定发放贷款的金额和期限，并下发批准文件。征得借款人同意后，分行将该文件送达公证人，贷款文件公证后寄送借款人。借款人所购买的土地负有债务不能作为公证人拒绝批准土地买卖契约的依据。但是，根据银行章程规定，土地的债务总额不得超过贷款和补交款的总和。如果土地买卖契约与相应的法学相抵触，或者出售的土地存有争议，则公证人应立即通知发放贷款的分行。除非银行理事会同意以该地块作为借款人履行贷款合同规定义务的抵押物，否则公证人不得对买卖契约进行公证。公证后的买卖契约由农民土地银行的地方分行交给土地的买主，如果买主不在，则交给当地的治安法官。
二、贷款抵押土地的价格评估措施
政府对农民交付抵押的土地价格评估措施有着具体的规定。交付农民土地银行作为抵押物的土地价格评估办法包括正常评估和特别评估。正常评估是以现行的土地租赁和销售价格为基础，根据由财政部、内务部和国家财产部联合制定并批准的《按俄亩计算正常评估办法》进行核算。通过正常评估发放的贷款比例为抵押土地评估价格的70%。原始的抵押物评估清单由土地所有者填写。通过正常评估措施申请贷款，借款人提交的评估清单应包含下列信息：土地所在的省、县，地产与其最近城市、码头、铁路、工商业中心的距离等；地产中土地总量及土壤性质；各类土地的面积：庄园、耕地、草场、牧场、森林及不适合耕种的土地等；地产的总收入和各类土地的单项收入，取得收入的方式(长期出租土地、短期雇工或者所有者自己耕作等)；地产中的耕地是否施用肥料；政府对抵押地产的使用是否有限制；土地管理和赋役支出以及借款人对地产的评估价格；所购地产是否适于划分成较小地块，建立农民经济等。
特别评估则考虑了抵押土地的赢利性能，贷款发放额度可达抵押物评估价格的80%。进行特别评估必须获得财政大臣的特别批准。通过农民土地银行所购买的地块含有其他具有特殊用途的土地时，如浸水草地、菜园、大麻地和啤酒花用地等，借款人的贷款额度根据县自治局的申请可以有所增加。
由县自治局对抵押地块进行特别评估，经特别评估取得的贷款必须由农民土地银行理事会报经财政大臣批准方可发放。进行特别评估要综合考虑所有能够增加或者减少地产价值的因素。通过特别评估申请贷款时，评估清单应包括下列补充内容：马、牛、羊的数量及大致价格，牲畜用途；坐落在地产内的建筑物的数量和用途，每座建筑物使用的材料和大致价格，对磨坊、油坊、奶酪制作间等只评估其使用的材料价格，位于抵押土地上的住房、工厂、矿山因为不具有农业用途而不被列入评估范围；地产内的生产工具、机器数量和大致价格；每年建筑物及生产机具的大致维修费用；提高或者降低地产价格的环境因素。借款人通过特别评估取得贷款时应当为全部列入抵押地产清单内的建筑物办理火灾保险，直至债务偿还完为止。保险单交当地的分行留存。如果发生火灾，银行获得的赔偿可用于偿还借款人的债务或者支付给借款人。靠近大型的贸易和工商业网点、码头、车站以及工厂的抵押地产，因为便于产品的销售，而且雇工容易，劳动力价格低廉，可以提高评估的价格。此外，评估清单还应包含当地土地销售和租赁价格，粮食和牧草的收成情况及价格，整理土地和雇工价格等内容。
评估庄园用地时须标明庄园内花园、葡萄园、其他用地的面积和收入。评估耕地时要说明土壤成分、轮作性质、施肥情况、所有者自己耕种土地的数量、非所有者本人耕种土地的利用方式以及最近三年的土地收入。而对草场的评估则要包括割草量、当地牧草的平均价格和供需数量、所有者本人直接使用的草场面积和出租的草场面积。林地可以按农业用途，也可以按照林业用途作为银行的抵押物。对按农业用途作抵押物的林地可以进行正常评估，也可以进行特别评估，而对林业用途的林地则只能进行特别评估。
县自治局负责核实和修正地产所有者提交的评估清单。评估员实地查看完要交付抵押的地产后，当场编制核查文件，对核查的内容，包括当地土地销售和租赁价格、主要粮食作物和牧草的收成、粮食、牧草和木材的价格、种地成本和雇佣工人工资等，给以补充确认，然后将核查清单交给借款人，在有异议的情况下，后者可以对核查清单作相应的记载，并向评估员或者银行分行阐述自己的理由。通常情况下，银行的评估价格低于借款人做出的评估价格。
评估员对抵押地产的评估受分行全体会议和分行行长的监督。如果对所做评估的公正性有疑问，分行可以自行组织核查工作或者重新委派其他评估员进行复查。银行理事会对分行提交的评估报告进行审查和批准，并决定是否发放贷款。
三、农民土地银行抵押土地的拍卖程序
1883年5月28日，俄国国务会议批准了《对于农民土地银行抵押土地拍卖程序》，确立了对贷款抵押物进行公开拍卖的组织和法学机制。根据规定，借款人必须按合同规定时限偿付银行贷款。逾期偿还贷款要缴纳罚金，每延期一个月，借款人必须交纳未偿还部分贷款金额的0.5%的罚金。不可抗拒力情形，如火灾、水灾、雹灾、牲畜疫病、虫害、干旱等，可以作为借款人延期还贷的合理依据，但延期还款的时间不得超过合同规定还款期限两年。如果借款人在贷款偿还最后期限的下一个半年内仍然不能偿还欠款，根据农民土地银行理事会决定，可以将借款人抵押的土地进行公开拍卖并通知地方分行。地方分行将拍卖的决定通知借款人，同时发布举行拍卖会的公告。
农民土地银行章程规定，拍卖公告应包含以下内容：拍卖会的组织者即农民土地银行；利用农民土地银行贷款取得土地的村社、农民合作社或个体农户的名称；对于拍卖土地的简要描述，包括土地的位置、面积、初期贷款金额以及借款人欠款数额等；与拍卖土地相关的义务；拍卖会举行的时间、地点；拍卖土地的起拍价格和须缴纳的定金数额；举行拍卖会的程序；拍卖会的形式：口头拍卖或者混合拍卖；拍卖会前竞拍人领取相关文件的时间、地点等。出售的地块价值不足1 000卢布的，拍卖公告通知到该地块所在的乡和所有的村社，以及邻乡的乡公所和地段治安法官。拍卖公告须在村社成员大会上宣读，公告最迟应在举行拍卖会六周前发布。出售地块价格超过1 000卢布的，拍卖公告在举行拍卖会三个月前寄送到所有地区，此外，还应在《省城消息报》刊登该公告三次。拍卖土地价格在1 000～10 000卢布之间的，拍卖公告由农民土地银行地方分行在地块所在省和邻省的《消息报》发布。拍卖土地价格10 000卢布以上的，拍卖公告则由地方分行在彼得堡和莫斯科的私人报纸上刊登[2]。
根据农民土地银行分行的安排，首次拍卖会在要拍卖土地邻乡的乡公所或者邻县的县自治局举行，银行或者分行的全权代表、县自治局主席或其他成员参加。在乡公所举行的拍卖会以口头形式进行，在城市举行的拍卖会则以混合形式进行，即先以口头形式进行拍卖，口头竞拍结束后，再打开漆封的竞买声明继续进行拍卖。漆封的声明由参加拍卖会的竞买人在拍卖会开始前递交，其内容包括：参加拍卖会的竞买人对于同意竞买指定的拍卖土地的文件；竞买土地的价格；竞买人的住址、出身和姓名；拍卖公告刊登的日期等。拍卖的地块附有交易单，交易单上载明下列内容：使用农民土地银行贷款购买土地的村社、农民合作社或者个体农户的名称；土地起拍价；依附于被拍卖土地的义务；拍卖会的形式：口头拍卖或者混合拍卖。竞拍人在拍卖会开始前须交纳保证金。拍卖土地的价款不得分期支付，买受人在通过口头拍卖取得拍卖物后14日内或者通过漆封声明成交后一个月内未交纳扣除定金以外的购地款时，由其后的报价人获得拍卖土地的购买权。1889年，银行对拍卖规则进行了修改和补充，允许拍卖土地的竞买人分期支付购地款。
如果首次拍卖会流拍，在与国家财政部协商后，财政部可以将土地收归国有或者责成农民土地银行按照自由价格组织第二次拍卖会。二次拍卖土地价格不足1 000卢布的在最近的县自治局举行，拍卖土地价格超过1 000卢布的在省自治局举行。如果第二次拍卖会仍然流拍，被拍卖的土地转归农民银行管理经营，土地的收益由银行支配。
1917年俄国爆发了十月社会主义革命，同年12月8日，苏维埃政府宣布取缔农民土地银行，因为根据《土地法令》，土地买卖和抵押已被禁止[3]。1918年1月21日，人民委员会颁布《对于废止国债的法令》，宣布农民土地银行的债券失效，宣布立即停止农民土地银行的一切业务，原属于农民土地银行的土地、建筑物和农具全部转由人民银行理事会土地办公室管理。1920年6月，农民土地银行的清算工作结束。
农民土地银行的建立，俄语论文，在一定程度上改变了农民缺少土地的状况，缓和了日趋尖锐的社会矛盾，客观上适应了当时俄国经济和社会发展的需要，具有一定的积极意义。但由于建立农民土地银行的目的是维护沙皇专制制度，沙皇政府本质上是贵族和地主利益的代表，它采取的任何改革方法都必然存在着不彻底性，而且常常互相矛盾。这决定了沙皇政府不能从根本上解决俄国深刻的阶级和社会矛盾，不能解决俄国革命的基本问题――土地问题。
参考文献：
[1]Проскурякова Н А.Земельные Банки Российской Империи[M].Mосква：РОССПЭН，2002.
[2]Акманов С С.Вопросы Истории Банковского Права России[J].Сибирский Юридический Вестник，1998，(3).
[3]陈之骅.苏联史纲(1917―1937)：上册[M].北京：人民出版社，1991：80.
Operational Model of Russian Peasant Land Bank
ZHONG Jian-ping
(Postgraduate Department，H.P.Academy of Social Sciences，Harbin 150018，China)
Abstract：Peasant Land Bank was a state-own mortgage institution set up by Czarist Russia，affiliated to the ministry of finance，and its activities were supervised by government.Russian government stipulated the principle of granting credits，the price evaluation for mortgaging land，auction procedure and division of bank business scope，etc.
Key words：Russia；peasant land bank；operational model
[责任编辑：王 超]
| 
