我国是一个地震多发国家,千百年来,人民饱受着地震灾害带来的痛苦。长期以来,我国的地震灾害救助主要依靠财政拨款实现,抗震救灾和灾后重建所需的巨额资金给政府带来了巨大的财政压力。2017年5月12日发生的汶川地震给我国造成了巨大的生命和财产损失。祸不单行,2017年下半年,以美国次贷危机为导火索的经济危机席卷全球,中国经济也笼罩在阴影之中,背上沉重包袱的国家财政更是雪上加霜。而据保监会统计,在这次地震损失补偿中,保险业赔款仅为5.2亿元,不足直接经济损失的0.1％。因此,迫切需要通过有效的制度安排,使我国保险业在地震灾害损失补偿中发挥中... 引言：
我国是一个地震多发国家,千百年来,人民饱受着地震灾害带来的痛苦。长期以来,我国的地震灾害救助主要依靠财政拨款实现,抗震救灾和灾后重建所需的巨额资金给政府带来了巨大的财政压力。2017年5月12日发生的汶川地震给我国造成了巨大的生命和财产损失。祸不单行,2017年下半年,以美国次贷危机为导火索的经济危机席卷全球,中国经济也笼罩在阴影之中,背上沉重包袱的国家财政更是雪上加霜。而据保监会统计,在这次地震损失补偿中,保险业赔款仅为5.2亿元,不足直接经济损失的0.1％。因此,迫切需要通过有效的制度安排,使我国保险业在地震灾害损失补偿中发挥中坚力量。地震保险制度作为一项分散地震风险、补偿经济损失的重要方法,在许多国家的防震减灾中都担任了重要角色。日本早在1966年就建立了地震保险制度,在四十多年的运行中,经受住了多次大地震的考验,实践证明是一种很成功的模式。因此,认真探讨总结日本地震保险制度的经验,对建立有中国特色的地震保险制度具有现实的借鉴意义。本探讨分为五个部分：
第一部分为地震保险概述。首先介绍了地震保险的概念,地震保险是按照保险的运作原理,由个人和公司缴纳保险费建立起专门的保险基金,对地震造成的经济损失进行专门补偿。地震保险是抵御地震灾害、弥补灾后经济损失以及支撑灾后重建的有效办法,是当今世界上普遍采用的一种集中管理地震风险的措施。其实质就是保险企业通过金融调节手段将个别投保人的地震损失在全体投保人之间进行分摊。然后阐述了地震保险的特点:风险巨大；不完全适用大数法则；容易产生逆向选择。接着阐述了地震保险的影响,包括:震后补偿及减少后续损失；充当社会稳定器；减轻国家财政负担；提高防灾抑损的效果。最后列举了当前世界上三个典型的地震保险制度模式并进行了比较。
第二部分介绍了日本地震保险制度的创设及发展。早在战前,日本聘请的德国经济学博士就曾建议政府开办国营地震保险,但是当时由于政府官员内部意见不统一,地震保险制度没有建立起来。战后,随着1948年福井地震的发生,又重新恢复了建立地震保险制度的讨论。经过漫长的讨论,最终1966年地震保险制度以法学的形式被固定下来。日本地震保险制度建立以后即进入了改革阶段,每个时期的改革都与当时的抗震救灾需要有关,具有鲜明的时代背景。改革基本围绕增加能够附加地震保险(主险)的险种、变更附加措施、提高承保限额和总赔付限额、扩大保险责任范围、修改保险费率等几方面引言：,而且上述改革与地震保险法的修改同步进行。
第三部分总结和略论了日本地震保险制度的运行模式。首先列出了地震保险制度的运行标准,主要包括:保险标的、保险责任、赔付措施、投保方式、保险金额和基准费率。然后介绍了地震保险制度的运行流程,包括再保险流程和理赔流程。接着略论了地震保险制度的特点,主要包括政府大力支持和有效分散风险两方面,其中政府的支持包括法学支持、政策支持和资金支持,而分散风险的途径主要有:将公司财产排除在保险标的之外；设置承保限额和总赔付限额；发行巨灾保险证券；提存责任准备金；设定差别费率和费率折扣。最后阐述了地震保险制度的经济和社会效果。
第四部分从正反两方面对日本地震保险制度进行了客观评价。首先评价了日本地震保险制度的优点,主要包括:能够提高财政救灾资金的使用的效率；能够提高各参与主体的防震和救灾积极性；能够与时俱进,适应各个时期抗震救灾的需要；具有较高的风险抵御能力；能够产生扩散效应,促进国民经济健康发展。然后指出了日本地震保险制度仍然存在的一些主要问题,主要包括:逆向选择问题不容忽视；投保和赔付的比例有待进一步提高；风险分散渠道有待进一步拓宽；承保方式有待进一步改进；地震保险费率有待进一步细化。
第五部分为日本地震保险制度对我国的启示。首先简要概括了我国地震保险的发展历程。接着略论了我国建立地震保险制度的必要性,包括:减轻财政负担的需要；提高防震减灾意识和抗震设防能力的需要:提高国内保险业竞争力的需要。最后提出了对我国建立地震保险制度的政策建议。在借鉴日本地震保险制度经验的基础上,提出了以下八个方面的建议:构建完善的制度环境；区别对待家庭财产和公司财产；将地震保险设为单独承保险种；开展地震保险区划；自愿保险和强制保险相结合；建立有效的风险分散机制；实行公平合理的费率政策；注意与其他地震救援机制相配合。 参考文献： ，日语论文范文 |
