摘要：金融是现代经济的核心，金融市场的经济安全是俄罗斯经济安全中最关键的问题之一。俄罗斯金融市场发育先天不足，再加之起步阶段缺乏强有力的监管，易于受到攻击，因而其金融安全极为脆弱。为规避金融风险，保障金融安全，俄罗斯采取了有针对性的方法，并酝酿制定国家金融安全战略。
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关键词：俄罗斯；金融安全；银行体制
中图分类号：F835.12 文献标志码：A 文章编号：1008-0961(2017)05-0016-04
在1998年金融危机以前，俄语论文范文，俄罗斯的金融风险防范意识比较淡薄，应对危机的能力很差。1998年金融危机以后，俄罗斯的金融风险防范意识逐步增强，应对危机的能力正在逐渐提高。不过，为了维护本国的金融安全，俄罗斯在金融危机前后均采取了一些方法来防范金融风险或消除金融危机造成的负面作用。
金融安全战略是国家金融权力机关、经济和银行结构活动方面的政治、经济方针，在保持和巩固俄罗斯统一、完整及其统一经济空间、金融系统的情况下，为金融稳定和经济增长创造条件。
俄罗斯国家金融安全战略应着重关注以下几个方面：在社会经济短期和长期发展的具体条件下，金融安全的目标和任务；落实战略的措施和手段；为经济增长创造必要的金融条件和金融资源的途径与方向；防止对金融安全构成威胁的手段和措施。
无论是联邦中央还是地方，当前金融方面最重要的任务是建立确保金融安全的机制，为此必须实现下列优先目标：通过激活内部经济积累来推动金融领域的发展；克服金融和金融信贷系统的非一体化趋势，促进金融领域所有主要环节的协调一致；充分利用生产投资潜力，加快投资进程；在新的技术基础上补偿和积累资本；构建部门间和部门内部的资本竞争机制；消除投机银行资本和贸易资本与工业资本相比所具有的优势，等等。
俄罗斯银行体制脱胎于苏联的银行体制，苏联银行体制存在的主要问题：一是实行单一的银行制度，以国家银行为中心，统管全国所有的金融业务；二是一身兼两职，国家银行承担着中央银行和商业银行的双重职能；三是管理高度集中，所有银行实行统一计划、统一利率、统一信用形式和统一借贷等整齐划一的管理模式；四是银行信贷体制对国民经济的运行调节影响难以发挥出来。
在这种大背景下，俄罗斯着手进行银行体制改革。实际上，在戈尔巴乔夫时期，苏联就开始了银行体制改革工作。1987年7月通过了《对于完善国家银行体制和加强其对提高经济效益的作用》的决议，1989年1月1日成立了国家银行和五家专业银行，对银行体制进行改造。
1、由单一的银行体制向二级银行体制过渡
改变原来以国家银行为中心的组织体系，由单一的银行体制向二级银行体制过渡，形成以中央银行为领导、以商业银行为主体的多种金融机构并存和分工协作的金融体系。
1988～1990年，以国有公司为创始人和股东在俄罗斯创办了第一批商业银行。到1991年中期，苏联已经有1000多家商业银行，这些商业银行大多是由公司、商业机构等共同建立的，成为俄罗斯二级银行体系的基础。1990～1992年年末，俄罗斯通过了银行改革的基本法学并建立起二级银行体制的基本框架：处于高一级的是俄罗斯中央银行，负责对国家预算进行现金追加和对商业银行开设代理帐户；处于低一级的是商业银行，到1996年4月1日，已注册2599家商业银行和5514家其他信贷机构。
俄罗斯的商业银行主要可以分为四类：(1)由国家控股并得到中央银行强力支持的商业银行；(2)业务活动依赖于国家预算资金的非国有商业银行；(3)行业银行，如天然气、冶金和电信等；(4)有外资参股的银行。
根据1995年4月俄罗斯国家杜马通过的《俄罗斯中央银行法》和《俄罗斯银行和银行活动法》的规定，俄罗斯银行体系为非集中的二级银行体系。二级银行体系的建立是金融体系与市场经济接轨的基本标志之一。只有建立了二级银行体系，才能使银行体系在制度上满足市场经济的要求，才能在金融自由化的进程中不断完善银行体系。
2、明确央行的职能
《俄罗斯中央银行法》重新确定了中央银行的法定地位，该法不仅规定了中央银行的职责，并且明确规定了中央银行的独立地位，任何国家机关无权干预中央银行执行其职责。实行“有所为，有所不为”的准则，划清不同银行的职能和分工。中央银行专门负责制定和实施有关货币流通、贷款和有价证券等方面的总体政策，应用货币政策对金融进行管理，发挥央行调控宏观经济的职能。
3、金融危机后重组银行体系
金融领域的全球化和信息化进程导致商品和资金流通速度加快，资本流通规模加大，促进了经济增长，与此同时，也给公司和国家带来了风险。为了确保国家经济安全，必须在现代市场经济制度框架下建立起稳定的银行体系。
1998年金融危机后，时任俄罗斯中央银行行长的格拉先科指出，实现银行领域健康化和重组银行体系是俄联邦政府和中央银行最重要的任务，俄罗斯银行将在自己的权限之内参与银行体系的重组。重组旨在克服1998年经济和金融危机造成的后果，保存银行部门有生命力的内核，通过执行清理和破产程序，吸收、管理和消化银行体系的不良资产，重组银行的资产和负债结构，增加银行的资本金和资金的流动性，从而恢复银行对经济的服务功能，最终建立一个新的能正常履行支付结算职能的银行体系。
俄罗斯联邦央行和政府重组银行体系采取的主要方法：
1、充实银行资本金，克服流动性危机
(1)增加银行资本金。通过债务资本化、吸收国内外新的资金、吸收贷款和国家以国债形式向银行增资；俄罗斯央行直接或间接地以所持有的国债或所发行的债券向银行增资。危机时期，中央银行总共向商业银行拨出了164亿卢布的稳定贷款，用以补充资本金，其中大银行得到的最多，例如莫斯科银行和莫斯科商业银行分别获得了10亿卢布，“桥银行”获得了9亿卢布，还有5.5亿卢布分拨给了9家地区银行。
为了与国际标准接轨，俄罗斯央行还决定从2017年开始提高银行最低资本金，即将目前俄罗斯各银行的法定最低资本金标准由100万美元调高至500万美元。
(2)改善资产质量。将银行不良资产(逾期贷款、借款人债务、流动性差的有价证券、不可变卖的不动产等)转给国家信贷组织重组代理企业(APKO)，换取良好资产或形成对APKO的长期债权；进行银行间多方的资产负债交换，按照市场价格或在合理的时间内能够出售的价格重新评估银行资产，用呆账准备金注销部分坏账，等等。
(3)重组银行债务。通过与债权人的谈判达成“和平协议”，将其长期债权转化为银行资本，实行债务股份化；或对银行债务实行分类、分批延期支付，一般对金额不大的自然人存款都予以优先或一次性偿付；实行贷款债务证券化。
(4)提高资金流动性。流动性是银行管理的四大准则之一。俄罗斯金融危机造成大量的银行
间拖欠和支付危机。俄罗斯中央银行为缓解流动性危机，动用了300亿卢布的存款准备金来化解银行间拖欠，并向商业银行提供抵押贷款，重组银行的资产负债期限。
2、加强监管、完善法学
俄罗斯中央银行在重组的制度保障方面采取重要举措，其目的在于加强中央银行的监管，完善银行活动的法学法规。
(1)吊销不合格银行的许可证。对那些违反联邦法学和央行规定、丧失偿付能力的信贷组织，吊销其银行业务许可证是加强监管的方法。从1998年1月到金融危机爆发前，俄罗斯中央银行吊销了38家银行经营许可证，俄语论文范文，从1998年8月17日到2000年8月，吊销了237家。有些银行积极采取方法恢复支付能力，完成财务健康化计划，取得了良好成效，央行最终撤销了吊销其许可证的命令，如梅尔古利银行和奥普吉姆银行。
(2)建立信贷组织破产预警制度。按照俄罗斯《信贷组织破产法》的要求，建立信贷组织破产预警制度是银行体系重组的一个重要方面。俄国家杜马通过的《联邦信贷组织破产法修改和补充草案》，建议引入信贷组织破产的补充特征――资本充足率下降到低于2％，这是世界范围银行破产通行的特征；追究导致信贷组织破产的创立者和领导者的责任，制定更严格的专人负责制。
到2000年7月1日，在俄罗斯央行地方机关组织实施的212家预警破产的信贷组织中，通过及时调整和实施财务健康化计划，有71家恢复正常营业。
(3)完善调节信贷组织活动的法学基础。完善调节信贷组织活动的法学基础，是银行体系重组的一个重要制度保障。俄罗斯联邦1990年12月通过了《国家银行法》和《银行与银行活动法》，1998年通过了联邦《破产法》，1999年2月25日俄罗斯联邦《信贷组织破产法》生效。2017年12月15日，俄罗斯国家杜马二读通过了对《俄罗斯联邦中央银行法》和《银行及银行活动法》的修改和补充草案，该草案进一步严格银行破产的条件和程序，杜绝银行负责人滥用破产权力，加强对破产银行的资产保全方法，保护债权人利益。
为了恢复储户对银行体系的信任和扩大银行的资金基础，2002年11月14日俄罗斯政府通过的《自然人银行储蓄保险法》草案规定，国家有关机构承担居民储蓄保险责任，国家首先投入30亿卢布作为保险基金，各银行按吸收存款的一定比例交纳保险金。如果银行破产，储蓄保险基金将全部或部分返还储户，存款2万卢布以下的储户将获得全部赔偿，9.5万卢布以下的储户将得到75％的赔偿，其余存款的退还不由国家保险机构承担。存款保障制度的建立大大改善了银行的资信状况。
从长远看，俄罗斯银行业整顿治理的任务还很艰巨。俄罗斯银行规模过小、实力过弱、信息不够透明、治理水平低、内控机制失效、监管力度差及防范风险应急机制缺失等深层问题尚未从根本上得以解决。如何重组和改造俄罗斯银行体系，提高银行综合管理水平和监管水平，使俄罗斯银行业步入持续健康发展轨道，以应对未来加入世界贸易组织所面临的激烈市场竞争，关于俄罗斯监管部门来说才是一个真正的考验。
为了确保国内外汇市场的稳定，俄罗斯联邦中央银行在监控和调节外汇市场形势方面采取了以下有效方法：进行外汇干预；改变卢布官方汇率的幅度；利用汇率套利，即赚取俄罗斯联邦中央银行同授权银行之间美元交易方面买进价和卖出价之间的差额；为了降低卢布的变现能力而展开银行间市场上的存款业务；改变货币市场的利率政策；央行在国家短期借债市场上开展业务。
为了对外国投资者的行为进行有效监控，恢复证券市场的均衡，俄罗斯中央银行采取了一些行之有效的方法：增加抵押贷款额度；改变抵押贷款利率；改变提供抵押贷款的条件；改变债券回购交易的利率；扩大必须的原始经销人――银行在国家短期证券―联邦债券市场上挂牌的、国家债券的最低数量；实行严格的惩罚性方法，等等。
俄罗斯金融体系曾经发生多次金融危机，因而加强金融监管、规避金融风险的必要性和迫切性日益突出，为此，俄罗斯建立了“四位一体”的金融监管方式体系，即中央银行监管、自我约束(自律)、行业自律、社会监督，全方位、多角度地对金融体系进行监督。
通过采取各种综合方法，对经济金融发展过程的状况及其对经济金融形势产生作用的途径、因素和措施，防止或减弱对经济和金融稳定构成的威胁等方面进行略论，从而最大限度地确保金融安全。
总之，金融是现代经济的核心，金融市场的经济安全是俄罗斯经济安全中最关键的问题之一。俄罗斯金融市场发育先天不足，再加之起步阶段缺乏强有力的监管，易于受到攻击，因而金融安全极为脆弱。为规避金融风险，保障金融安全，俄罗斯采取了有针对性的方法，并酝酿制定国家金融安全战略。
责任编辑：张 梅 | 
