| （摘要内容经过系统自动伪原创处理以避免复制，下载原文正常，内容请直接查看目录。） 我国的住房金融曾经成为一个愈来愈遭到存眷的课题。住房不只是触及平易近生成绩，同时对公民经济具有伟大的推进感化，一个组织系统健全、运起色制优越的住房金融轨制对房地家当和公民经济成长相当主要。我国的住房金融方面的研究起步较晚，不管是市场组织系统、运转机制，照样住房金融产物设计来说，都还很不完美。今朝我国还没有树立起完美的住房金融系统，住房金融机构品种较少，住房金融渠道的单一性在未来没法很好知足居平易近住房花费融资的需求。同时，我国今朝的住房金融产物设计也绝对单一，居平易近购房可选择产物面比拟狭小，当局对居平易近购房的嘉奖办法还没有充足的施展功效，当局补助与住房金融产物的花费还须要更有用的联合。以后我国居平易近购房融资可选择的形式重要有三种贸易信贷形式、公积金形式、贸易信贷与公积金形式的组合形式。而本文商量的住房储蓄形式，是除这三种形式以外的一种新型住房融资形式，它请求乞贷人先辈行必定比例的储蓄，储蓄的金额到达必定前提后才可以请求存款，所以又被称为“先存后贷”形式。这类“先存后贷”形式最夙兴源于德国，后来在欧洲列国均有推行。与贸易信贷形式分歧，“先存后贷”形式并不是购房融资的重要渠道，而是作为住房存款市场的帮助形式，对居平易近购房的资金需求起到了主要的弥补感化。在德国，很多家庭购买衡宇均采取了贸易信贷与住房储蓄的组合存款形式，“先存后贷”形式也在住房存款市场上占领了稳固的份额。这类“先存后贷”形式的运作机构重要是住房储蓄银行，本章从住房储蓄银行的角度动身，具体引见了“先存后贷”形式的来源成长与运作道理。本文的重要研究不雅点以为，住房储蓄银行的这类“先存后贷”形式具有必定的优胜性从乞贷人的角度来看，固定利率可以最年夜限制躲避市场利率动摇带来的风险，德语毕业论文，在享用低利率存款的同时还可以享用丰硕的当局补助政策；从银行的角度来看，住房储蓄形式能有用的掌握风险，锁定了资金本钱，有用下降了银行面对的利率风险、活动性风险和信誉风险。住房储蓄银行作为专业的住房金融机构，是住房金融市场的主要构成部门，它的成长可以或许为居平易近购房融资供给一条新的渠道，并能有用丰硕我国住房金融市场上单一的产物设计。住房储蓄银行的产物设计与当局对居平易近购房的补助政策融会一体，有益于增进当局在住房金融市场中施展更充足的鼓励感化。同时，住房储蓄银行的成长还有益于健全我国的乞贷者信誉系统，也有助于提倡一种优越的住房花费习气。是以，住房储蓄银行的相干研究对增进我国住房金融系统的成长具有主要的实际和实际意义。但是今朝我国住房储蓄银行的成长状态其实不幻想。我国独一的一家住房储蓄银行――中德住房储蓄银行于2004年在天津成立以来，因为产物设计庞杂、发卖形式可托度较低、从业人员本质不专业等缘由并没有获得我国居平易近的承认，成长至今存贷范围和银行事迹一向不太幻想。本文从中德住房储蓄银行的产物设计动身，侧重研究了的存款产物、存款产物的合同条目，并将其与贸易银行的存款产物和住房公积金做了比较，剖析了住房储蓄银行产物的优势优势和其不被我国居平易近所接收的缘由。同时，本文还剖析了住房储蓄银行运营所面对的各类金融风险和竞争，对住房储蓄银行的将来成长提出了政策律例等方面的建议。本文对住房储蓄银行从微不雅产物到微观情况的剖析研究对其将来的成长作出了必定进献，对将来我国住房金融系统的树立健全也具有较强的实际意义与实际意义。本文自创德国住房储蓄银行的运作道理，重要应用实际研究与案例剖析相联合的研究办法，深刻商量了我国住房储蓄银行的成长形式。文章主体部门以我国的中德住房储蓄银行动研究对象停止案例剖析，在剖析住房储蓄银行存存款产物合同设计的基本上，经由过程一系列的比拟研究，商量了住房储蓄银行在我国成长艰苦的重要缘由，并提出了将来成长形式的相干建议。论文一共分为五个部门，其根本构造以下第一章起首从德国的住房储蓄银行的成长形式睁开评论辩论，引见了住房储蓄银行在德国的成长过程及其在居平易近购房融资市场中起到的主要感化；商量了住房储蓄形式运作的根本道理，并对德国住房储蓄银行成长胜利的缘由停止了总结。紧接着剖析了住房储蓄银行的运作特色和优胜性，并对在我国成长住房储蓄银行的意义停止了商量。第二章从中德住房储蓄银行的产物作研究对象睁开评论辩论，商量了其存款和存款的产物设计，对利率、刻日、费用等相干组成要素的设定停止了一一剖析，说明了评价值系统若何考核会员对银行的进献度，德语毕业论文，并住房储蓄银行“存贷一体”合同的特色停止了总结。第二章最初还对A型、B型、C型三类重要的合同的详细条目停止了比较剖析，比拟了它们分离合适的购房人群。第三章重要是停止的比拟研究，分离从市场情况、运作形式和产物设计三个方面停止商量。本章第一部门对中国与德国住房储蓄银行面对市场情况停止了比拟研究，第二部门将住房储蓄形式与公积金形式的分歧点停止了比较，第三部门把住房储蓄银行的产物与贸易银行的存款产物停止比拟研究，剖析了各自的优势和优势。第四章联合前两章的剖析研究成果，对住房储蓄银行运营运动中面对的重要风险停止了研究剖析，进一步从产物设计角度、市场情况角度和发卖形式角度剖析了其成长中碰到窘境的几个主要缘由，并针对各个成绩提出了相干的政策建议。然后商量了有益于住房储蓄银行将来成长的立异形式，剖析了住房储蓄与公积金的组合存款形式对住房储蓄银行成长的增进感化，比较了营业多元化形式对住房储蓄银行将来成长的利与弊。第五章是结论部门，依据后面四部门的研究剖析停止了总结归结。本文的立异的地方重要有以下几点第一，从选题角度来看，本文的选题比拟新鲜。我国对住房储蓄研究起步较晚，对于住房储蓄银行成长相干研究异常少，简直没有论文以此作为选题。是以，本文的研究选题具有奇特的地方。第二，从研究办法上看，以往的文献研究重要是对住房储蓄银行本身运作形式停止直接论述，而本文运用了比拟研究和案例剖析的办法，将住房储蓄银行的产物与贸易银行、公积金等停止了比较剖析，文章的主体部门以中德住房储蓄银行动案例具体研究了其产物设计的优势优势，剖析了其成长中存在的成绩。经由过程比拟研究和案例剖析相联合的研究办法，对研究对象从微不雅到微观停止了多角度、较周全的阐述。第三，从研究内容上看，汗青研究重要是论述在我国成长住房储蓄银行的意义，针对住房储蓄银行赞助居平易近购房的感化停止剖析，没有任何的相干文献从住房储蓄银行产物设计自己动手来睁开研究。本文从住房储蓄银行的“存贷一体合同”的产物设计为动身点，剖析了其合同设计的道理和产物组成要素，并将其与贸易银行存款产物和公积金产物作了周全的比较剖析，这在国际对住房储蓄银行的研究上是一项新的冲破。另外，本文还具体剖析了住房储蓄银行成长所面对的三年夜风险，这也是汗青文献中没有被商量过的，为本文的另外一立异的地方。本文在今后的研究中还存在一些有待于进一步商量的处所，如在住房储蓄银行将来的成长形式中，与贸易银行协作的形式也是一种值得研究的成长趋向。住房储蓄银行可以与贸易银行协作开辟组合存款产物，也能够将其产物的市场推行借助于贸易银行，与基金保险一样作为贸易银行的署理营业，借助贸易银行的信誉和客户群体来展开营业。因为论文的篇幅无限，文章没有进一步对住房储蓄银行与贸易银行的协作形式停止具体的论述剖析，在将来对住房储蓄银行成长的研究中，这不掉为一种好的思绪和测验考试。 Abstract: |
