“各国医疗体系的本质在于,国家价值观和国家性格决定其系统如何运作。”世界最著名的医疗保健专家之一的尤韦・莱因哈特如是认为。
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国外医疗保险制度历经百余年的发展与演变,已日趋成熟与规范。目前,世界上医疗保险主要有四种典型模式:德国的社会保险模式、加拿大的全民保险模式、美国的商业保险模式和日本的低保费高保障模式。
德国是世界上第一个建立医疗保险制度的国家。德国模式在全世界最有代表性。目前,世界上有上百个国家采取这种模式。其医疗保险基金实行社会统筹、互助共济,主要由雇主和雇员缴纳,政府酌情补贴。
德国社会医疗保险模式的特点是:
一、医疗保险金按投保人收入的一定比例进行征收,而保险金的再分配,与被保险者所缴纳的保险费多少无关。因此,无论收入多少都得到治疗。(即:穷人和富人在看病的公费医疗的待遇上并无差别),参保人的配偶和子女,可不付保险费而同样享受医疗保险待遇。(即:不仅是参保人,包括参保人的配偶和子女不用付费,均同样享受医疗保险待遇)。
二、劳动者、公司主、国家一起筹集保险金,体现了公司向家庭、资本家向工人的所得转移。
三、在保险金的使用上,是由发病率低向发病率高的地区的所得转移。
四、关于月收入低于312欧元的工人,保险费全部由雇主承担,失业者的医疗保险金大部分由劳动部门负担。(在中国,谁来为低收入者和失业者缴纳医疗保险金?在这里,我们找到了答案。)18岁以下无收入者以及家庭收入低于一定数额的,可以免交某些项目的自付费用。
在德国社会医疗保险模式中,充分地体现了两个准则:
一是国家对弱势群体的体恤。在提取医疗保险金时,是按收入的一定比例进行征收的。这样,如果按月薪的10%收取,那么,一个月收入5万欧元的人,可能要缴纳5000欧元,而月收入1万欧元的,只要缴纳1千欧元。即多收入多缴纳,少收入少缴纳。
但保险金的再分配,与被保险者所缴纳的保险费多少无关。即:缴纳医疗保险金多少在享受医疗保险的待遇上并无差别。
看上去这似乎是一种不公平,实际上是一种更高层面上的公平,看上去这似乎是一种不和谐,实际上是一种更高层面上的和谐。
二是享受医疗保险的人群,不仅限于投保人,还包括投保人的配偶和子女。这在中国人看来,简直不可思议。如果此事发生在中国,会被视为骗保,是要被追究法学责任的。可在此种被全世界一百多个国家广泛采用的医疗保险制度中,它是为法学所认可,受到法学保护的。
这个准则体现的是国家对公民生命健康权的尊重,体现的是国家通过《宪法》,对公民生命健康权的庄严承诺。
第三,让我们再来看看在医疗费用上的“公司向家庭、资本家向工人的所得转移”的准则。
这是一种利益分配上的新格局。它所强调的是公司、资本家的社会责任,而我们却在忙着否定“公司办社会”的理论。(当然,“公司办社会”的理论也并非没有瑕疵。)相关于家庭和工人,公司、资本家(我们用了个很委婉的词,叫公司家)无论如何处在强势地位,即便是在资本主义国家,体恤弱者也是一条重要的法理。
在德国社会医疗保险模式中,充分地保障了低收入人群、无收入人群的就医权。就医是一种权利,是基本人权的核心权利。
细读德国的医疗保险模式,由于德国没有统一的医疗保险经办机构,而是以区域和行业划分为7类组织,各医疗保险组织,由职工和雇主代表组成的代表委员会,实行自主管理,合理利用医疗保险基金,因而其浪费、滥用现象较少。
但任何一种医疗保险模式都不可能尽善尽美,德国的医疗保险模式也有一定的局限,即它不能控制外在经济环境,尤其是缺乏弹性的医疗市场。一旦外在经济环境不能保持稳定的状态,医疗通货膨胀是不可避免的。
编辑:靳伟华jinweihua1014@sohu.com
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